В настоящее время «финансовая грамотность» – просто священная корова какая-то. Ее внедряют в виде школьного предмета, на ее отсутствие списывают едва не все материальные проблемы россиян (да, оказывается, труднодоступность жилья, образования, медицины тут ни при чем, это все финансовая безграмотность!) и ее же предлагают как панацею едва ли не ото всех общественных проблем.
У молодежи может возникнуть впечатление, что финансовую грамотность и придумали-то после 1991 года. Но старшее поколение поднимет их на смех. Люди старшего возраста и сейчас зачастую демонстрируют неплохую финансовую изворотливость. И все потому, что хорошо учились в свое время, а обучиться здраво распоряжаться финансами в СССР было очень даже можно.
Основной советский принцип: «Нужны деньги – работай!»
Но сразу нужно отметить: в СССР финансовую грамотность граждан понимали иначе, чем сейчас. Ныне все больше твердят про «инвестиции» и «формирование капитала». Советских людей этому не учили, ибо это им было 100% не нужно и вообще могло под «статью» подвести!
В СССР исходили из принципа, сформулированного еще Б. Франклином: нужны деньги – работай! Соответственно, к разряду финансовой грамотности можно отнести информированность о том, где и как можно заработать больше других. Честным трудом. Выбор профессии и места работы исключительно по меркантильным соображениям в СССР не приветствовался. Но сообщать гражданам, какие работники ныне нужны стране и соответственно лучше оплачиваются, считалось полезным. Как и информирование о способах повысить заработок без смены рабочего места – повышение квалификации, к примеру.
Вторую сторону вопроса можно назвать навыками разумного потребления. И именно информированность по этой части составляла основу советской финансовой грамотности. Людям необходимо было уметь планировать личные и семейные траты, уметь жить по средствам, определять способы накопления средств на какие-то масштабные покупки.
Наконец, были в СССР и определенные инвестиционные возможности. Только они принципиально отличались от современного положения тем, что инвестировать по факту можно было только через государство. Частные производство и банковская сфера существовали только в период нэпа, то есть исторически очень недолго.
Иначе следовало трактовать и доходы от вложений: все средства производства полагались всенародной собственностью, так что по факту не было большой разницы между зарплатой и доходом от вложений в государственную экономику. Каждый одновременно и собственник, и работник!
В разные исторические периоды значимость трех составляющих финансового просвещения в СССР могла отличаться. Связано это в первую очередь с тем, что и возможности были разными, хоть у государства, хоть у работника. Понятно, что нет смысла говорить о какой-то советской финансовой грамотности ранее начала политики нэпа. Все просто: военный коммунизм не подразумевал использования денег, различий в уровне потребления и возможностей накопления. А вот военное время исключать не стоит.
Финансовое просвещение советской молодёжи
В первую очередь работа по финансовому просвещению была ориентирована на молодежь. Начиналось все не позже младшего школьного возраста, причем в деле обучения ребенка разумным тратам и финансовому планированию участвовали и семья, и школа, примерно в равных долях.
Для молодежи постарше выпускались популярные брошюры, с ними работали комсомольская организация, наставники на производстве. Именно молодые люди от 14 лет должны были принять решение по выбору профессии и места работы, в том числе с оглядкой на будущие доходы.
В послевоенное время взрослое население уже нечасто охватывалось финансовым просвещением. Исключение – время денежной реформы 1961 года, когда Н.С. Хрущев разумел именно взрослых, говоря, что теперь человек будет нагибаться за копейкой на улице, ибо это коробка спичек.
В остальном же в этот период на взрослых воздействовали скорее рекламными методами, вроде «храните деньги в сберегательной кассе!». Ибо люди были уже достаточно образованными и осведомленными, надо было лишь сообщить о предложении, а суть его они понимали сами.
Однако в 1920-1930-е годы просвещение взрослых было актуально ввиду крайне низкого общего уровня образования среди этой категории. Обычно дело шло в формате популярного лектория или агитационного мероприятия. Пример описан в «Двенадцати стульях» – с изображением сеятеля, разбрасывающего облигации госзайма. Взрослые рабочие и крестьяне не знали, что такое облигации или банковский вклад.
Формы работы
Финансовое просвещение в СССР часто было ненамеренным – люди смотрели друг на друга и пользовались примером, который казался хорошим. Молодежь училась у старших (собственно, и сейчас это чаще так). Тем не менее, предпринимались и специальные шаги, направленные на развитие финансовых навыков.
Первые заработки советских детей
Приучать детей с младенчества к труду считалось в СССР первейшей необходимостью, а труд был единственным законным источником дохода. Малыши получали первые навыки дома. Но уже школьники средних классов имели возможность для заработка. Они собирали и сдавали вторсырье, дикорастущие ягоды и грибы, лекарственные растения.
Таким образом дети получали не дареные «карманные деньги», а честный доход. И такой метод сразу стимулировал разумность трат: за ерунду отдавать заработанное нелегким трудом уже никому не хотелось!
Учат в школе
Самым великим способом финансового просвещения были математические задачи со словами – как ни странно! В учебниках фигурировали цены на овощи и фрукты, размеры зарплат и премий, соотношения стоимости разных товаров… Математика для советского школьника была в первую очередь именно финансово-экономической наукой, а не набором условных идеальных символов. Уже младшие школьники легко планировали покупку, ибо быстро считали в уме.
Пионерские отряды, комсомольские ячейки, классы работали над производственными проектами, формировали своего рода фонды (на культурные мероприятия, подарки к праздникам, совместные развлечения), приобретали для коллектива разные вещи (спортивное снаряжение, музыкальные инструменты…). Так формировался навык совместного финансового планирования и понимание важности твоего решения для общего благополучия. От учителя можно было получить в этом случае подсказку и помощь, а иногда он подавал основную идею.
В 1980-е годы в школах появился предмет «Этика и психология семейной жизни», где затрагивался и вопрос семейных финансов. Но предмет этот читался не везде и «по остаточному принципу», и потому дал не слишком много.
Воспитание через коллектив
Коллективы бригады или цеха зачастую могли решать такие вопросы, как распределение премий и других материальных поощрений для работников. Но речь даже не об этом. Просто в СССР считалось, что нет такой стороны жизни человека, которая ну совсем не касалась бы коллектива.
Комсомольские организации обсуждали на собраниях, следует ли молодежи тратиться на предметы роскоши и давали рекомендации по «комсомольскому» устройству быта. Они же зачастую помогали заработать, приглашая на разного рода ударные стройки и другие проекты – там хорошо платили и были перспективы.
Студенты на каникулах ехали в стройотряды – не бесплатно. Всей группой ехали, а то и курсом. Вместе принимали решение, куда лучше отправиться и на что потратить деньги. Трата не обязательно была утилитарная – группа студентов-философов Киевского университета в 1970-е за 2 месяца заработала на БАМе 10 тыс. рублей и потратила их на памятный барельеф студентам, погибшим в Великую Отечественную.
Партийная, комсомольская, профсоюзная организация или бригада могли даже «проработать» любителя без конца «стрелять» трешку до получки или делать заначку от жены. Считалось, что коллектив отвечает за то, чтобы все его члены жили разумно и деньги тратили правильно.
Реклама – двигатель торговли
Как ни странно, но реклама в СССР была – самых разных товаров. В том числе рекламировались и финансовые продукты. Знаменитая фраза Жоржа Милославского про хранение денег в сберегательной кассе – целенаправленная, сознательная реклама финансового характера. Через рекламу продвигались государственные ценные бумаги, государственное страхование. И все это было возможностью для советского человека вложить в будущее сегодняшний профицит семейного бюджета.
Существовала и торговля в кредит – в крупных универмагах были «отделы кредита». Нужна была справка из бухгалтерии с места работы. Незначительная часть средств вносилась сразу, а остальное равными частями перечисляла бухгалтерия должника (год, два, иногда дольше). В кредит приобретались мебель, техника, иногда дорогая одежда. Но тут уж покупателю приходилось разбираться самому или получать консультацию в отделе кредита.
Если были свободные деньги
Свободные деньги у советского человека были часто – потребительские цены были невысоки. Но на крупные покупки все же требовалось копить. И этому тоже учили. Уже детям родители и учителя подсказывали, что заработанные или выданные «на удовольствия» деньги можно накапливать. Школьники экономили на завтраках, на походах в кино. Целью обычно были ценные вещи – велосипед, футбольный мяч. Но очень показательно, что советские дети отлично понимали приоритеты ценностей, и нередко отдавали свои накопления на нечто более важное, чем кукла или мячик.
6-летняя Ада Занегина из Омска вместо куклы вложила скопленные 112 рублей в танк для папы. Первоклассница Лена Азаренкова отдала 110 рублей на самолет вместо елочных игрушек. А у Вовы Бочарова из Оренбургской области вообще на целый пулемет хватило – 4000 руб. облигациями и еще 500 наличкой! Это были взносы в Фонд обороны – и наилучший пример советской финансовой грамотности!
Однако в спокойное время можно было копить и на удовольствия – мебель, машину, свадьбу, строительство жилья. Сделать это можно было с помощью государства и оно же выступало учителем-просветителем.
Госзаймы были доходными не всегда, однако могли быть такими (выплаты процентов, выигрыши). Сберкасса принимала вклады под процент, пусть и небольшой (2-3% годовых) с 1925 года. Третьим путем было страхование – тоже государственное.
Деньги по страховке можно было получить не только при страховом случае, но и, допустим, через определенный промежуток времени. Часто страховали детей к совершеннолетию – «на обзаведение». Правда, в данном случае многое зависело от того, насколько человек просветился до того, как принял решение сделать вложение в госструктуры. Особых лекций или общедоступных публикаций по банковским или страховым продуктам не было, все надо было узнавать на месте. Продвигались только госзаймы, но их нередко навязывали почти насильно.
Существовали и неофициальные способы в коллективах. Суть в чем: желающие вносили в общий фонд необременительную сумму (скажем, 5 рублей) с каждой выплаты. Называлось это «черной кассой». Далее все зависело от решения участников «кассы»: либо собранное каждый месяц выдавалось одному из участников по определенной жребием очереди, либо фонд рос, а участники могли в любой момент попросить из него сколько-то на большую покупку. Решение о выдаче принималось голосованием участников.
Самое важное – гарантии
И наконец самый важный фактор советской финансовой грамотности – уверенность. Ну не было в СССР сезонных колебаний цен или гиперинфляции! И курс доллара советской экономике был не писан!
Советский человек всегда точно знал, когда у него аванс и получка, и сколько это будет. Объемы его коммунальных платежей не менялись десятилетиями. Если буханка хлеба сегодня стоила 16 коп. – столько же она стоила и через полгода. Повышение цены на что-нибудь было редкостным событием, а снижение в определенные исторические периоды – закономерностью.
Люди будущего на фронтонах ДК,
Да задумчивый стих Окуджавы…
И как цены, волненья снижались тогда
За прекрасное завтра державы.
В общем, советскому человеку учить финансовую грамоту было много проще, чем современному – он был уверен в неизменности ее правил! И очень хорошо представлял, чем реальная ценность отличается от «престижа» или «хотелки». Возможно, именно поэтому ему не нужны были специальные школьные предметы и курсы на эту тему.